RatingMetre platformu: mizandan kredi dosyasına tek veri, tek yöntem

Bir şirketin finansal durumunu değerlendirmek hâlâ çoğu zaman dağınık bir iştir. Mizan muhasebe programında, beyanname ayrı bir dosyada, banka limitleri bir Excel tablosunda, bütçe başka bir tabloda durur. Her banka ve her finans kuruluşu kendi formatında bilgi ister; şirket aynı rakamları defalarca yeniden hazırlar. Değerlendirmeyi yapan tarafın hangi ölçütle karar verdiği ise çoğu zaman görünmez. Patron ve yönetim kurulu da şirketin bugününü ve yarınını aynı bütünlükle göremez.

RatingMetre platformu bu dağınıklığı tek bir veri ve tek bir yöntemle toplamak için geliştirildi. Kurucularımızın bankacılık ve kurumsal finansta 1990’lardan bu yana edindiği kredi değerlendirme deneyimini, yayımlanmış bir yöntemle ve bu yöntemi işleten bir yazılımla sunuyoruz.

Platform ne yapıyor

Şirketin mizanı, kurumlar vergisi beyannamesi ya da e-Defteri platforma yüklenir; belgeler otomatik belge tanımayla okunur ve mali tablolar Tekdüzen Hesap Planı’na göre kurulur. Mizandan dakikalar içinde bilanço, gelir tablosu, finansal oranlar, TCMB Sektör Bilançoları verisiyle sektör kıyaslaması ve model notu elde edilir. Aynı veriden iki ayrı çıktı üretilir: yönetim kurulu için finansal sağlık raporu ve banka için kredi dosyası.

Model notu 1.000 puanlık bir yöntemle hesaplanır: 600 puan finansal oranlardan (Altman Z’’ dahil 27 oran), 300 puan 29 soruluk nitel değerlendirmeden, 100 puan kredi komitesinin değerlendirmesinden gelir. Yöntemin tamamı, not skalası ve yöntemdeki her değişiklik tarihiyle birlikte Yöntem ve Kabuller sayfasında yayımlanır.

Sektöre kazandırdıkları

• Zaman: haftalar süren tablo hazırlığı yerine, veri yüklendiği anda oranlar, not ve raporlar hazır olur. Veri güncellendiğinde her şey aynı yöntemle yeniden hesaplanır; dosya tek seferlik bir rapor değil, yaşayan bir kayıttır.
• Tek veri, iki çıktı: patron ve yönetim kurulu şirketin finansal sağlığını, güçlü ve zayıf yönlerini görür; banka ise aynı veriden hazırlanmış, tutarlı bir kredi dosyası alır. Rakamlar iki rapor arasında birbirini tutar.
• Bankanın gözüyle hazırlık: banka gözüyle düzeltilmiş bilanço, bankanın soracağı soruları önceden gösteren Kredi Komitesi Provası ve notu bir kademe yukarı taşımak için gerekenleri hesaplayan Hedef Not ve Borçlanma Kapasitesi ekranları, şirketin kredi görüşmesine hazırlıklı gitmesini sağlar.
• Bugün ve yarın: bütçe ve fiili sapma analizi, 13 haftalık nakit planı, beş yıllık ve 60 aylık nakit akışı projeksiyonu, baz senaryo ve üç stres senaryosuyla risk analizi ve stres testi, yatırım fizibilitesi ve gösterge niteliğinde firma değerlemesi aynı veriden çalışır.
• Veri kalitesi: defter kalitesi denetimi ters bakiyeleri, askı hesaplarını ve ortaklarla ilişkili hesapları işaretler; analiz başlamadan verinin güvenilirliği görülür.
• Kurumlar için portföy izleme: finans kuruluşları ve danışmanlar firma portföyünün notunu, not değişimini ve uyarılarını tek ekranda izler; not düşüşü ve eski veri uyarıları, haftalık portföy özetiyle birlikte e-postayla gelir. Firma daveti ile firma mali tablolarını kendisi yükler ve neyi paylaşacağını kendisi onaylar.
• Müşteri ve tedarikçi riski: müşteri portföyü, tahsilat performansı ve Kredi Limit Skoru; tedarikçi yoğunlaşması ve ikame edilebilirlik aynı platformda değerlendirilir.

Sektörde yarattığı fark

RatingMetre’nin farkı, finansal analizi bir kişinin deneyimine ya da tek seferlik bir Excel çalışmasına bağlı olmaktan çıkarmasıdır. Her dosya aynı yöntemle, aynı oran tanımlarıyla ve aynı not skalasıyla hazırlanır; bu yüzden farklı firmalar ve farklı dönemler birbiriyle karşılaştırılabilir. Yöntem gizli bir puan tablosu değildir: hangi oranın hangi gruba girdiği, nitel değerlendirmenin bölümleri, kredi komitesinin ölçütleri ve not tavanları yayımlanmıştır.

Platform Türkiye’nin verisiyle ve kurallarıyla çalışır: Tekdüzen Hesap Planı, kurumlar vergisi beyannamesi, e-Defter, TCMB Sektör Bilançoları ve TCMB piyasa verileri hesapların doğrudan girdisidir. Grup şirketleri için konsolidasyon, grup içi işlemlerin elenmesi ve grup içindeki payın görülmesi de aynı yapının parçasıdır.

Sonuçta şirket, bankaya giderken elinde yalnız rakamlar değil, bu rakamların nasıl okunacağını ve bankanın neyi soracağını da bilen bir dosya taşır. Yönetim kurulu ise kredi görüşmesinden bağımsız olarak, şirketin nereye gittiğini düzenli ve karşılaştırılabilir biçimde izler.

Kimler için

• Patronlar, yönetim kurulları ve finans yöneticileri: şirketin finansal sağlığı, bütçe ve nakit planı, banka hazırlığı.
• Finansal danışmanlar ve mali müşavirler: müşterileri için tek yöntemle hazırlanmış analiz, model notu ve rapor.
• Faktoring, finansal kiralama ve öteki finans kuruluşları: firma portföyünün izlenmesi ve erken uyarı.
• Grup şirketleri ve holdingler: konsolide görünüm ve grup şirketlerinin karşılaştırması.

Güvenlik ve gizlilik

Platforma gönderilen mali tablolar ve dosyalar, bağlantı şifrelemesine ek olarak tarayıcıda AES-256 ile şifrelenir. Müşteri ve tedarikçi adları rol bazında ekranlarda ve raporlarda maskelenebilir, raporlarda kimlik bilgileri KVKK kapsamında sırlanabilir. İki aşamalı giriş, rol bazlı erişim ve denetim kaydı vardır; silinen kayıtlar kurumun belirlediği saklama süresince geri alınabilir.

Neyi yapmaz

RatingMetre bir muhasebe programı değildir; kayıt tutmaz, mali tabloları şirketin muhasebe sisteminden alır. Model notu bankanın kendi kredi kararının yerine geçmez; karar desteği ve kredi dosyası hazırlığı içindir. Firma değerlemesi gösterge niteliğindedir ve lisanslı bir değerleme raporunun yerine geçmez.

Platformu kendi verinizle görmek isterseniz İletişim sayfasından bize yazabilirsiniz.

RatingMetre A.Ş.