Kredi değerliliği analizi (model notu)
Şirketin finansal yükümlülüklerini zamanında karşılama gücünü yayımlanmış yöntemimizle ölçeriz; model notunu kredi komitesi onaylar.
Ne yapıyoruz
Firmaların ticari ilişkilerine doğru şekilde yön vermek üzere talep ettikleri kredi değerliliği analizinin yapılması ve model notunun firmaya raporlanması hizmetidir.
Finansal puan mali tablolardan hesaplanan 27 orandan (Altman Z’’ dahil), nitel puan sektör, yönetim, faaliyet ve banka ilişkilerine dair 29 sorudan gelir. Kredi komitesi analistin dosyasını 4 ölçütle değerlendirir ve model notunu onaylar.
Not 22 basamaklı skalada verilir; kısa vadeli karşılığı, kategorisi ve görünümüyle yazılır. 6 durumda notun bir üst sınırı vardır; uygulanan tavan raporda gösterilir.
RatingMetre, SPK ve BDDK’ya derecelendirme kuruluşu olarak yetkilendirilme başvurusu yapmıştır; henüz yetkili değildir. Verdiğimiz notlar Seri VIII No: 51 Tebliği ve BDDK Yönetmeliği kapsamında derecelendirme notu değildir ve düzenleyici amaçla kullanılamaz.
Kimin için
- Banka kredisi kullanan ya da kullanacak şirketler
- Müşterisini, tedarikçisini ya da iş ortağını değerlendirmek isteyen firmalar
- Kredi değerlendirmesinde aynı yöntemle hazırlanmış dosyalardan yararlanmak isteyen finans kuruluşları
Çıktı
Banka Kredi Dosyası
- Model notu, kısa vadeli not ve görünüm
- Temerrüt olasılığı ve notun seyri
- Notun bileşenleri: finansal, nitel, komite
- Kredi komitesi kararı ve uygulanan tavan
- Mali tablolar, oranlar ve evrak listesi
Süreç
- Derecelendirme Talebi
- Ücretlendirme
- Sözleşme
- Analist Ataması
- Bilgi Temini
- Analiz ve Raporlama
- Komite Onayı
- Bilgilendirme ve Yayınlama
- İzleme
- İzleme Süreci Sonu
Sizden istenenler
Evrak Kontrol Listesinin 38 maddesi: son dört yılın kurumlar vergisi beyannameleri ve detay mizanları, içinde bulunulan yılın geçici vergi dönemleri, banka limit, risk ve teminat bilgileri, kredi itfa tabloları, Findeks Kredi ve Çek Risk Raporları, şirketin resmi belgeleri. Firmanın yapısına uymayan maddeler “gerekli değil” işaretlenir.
Rapor biçimleri
Raporlarımız kapsamına göre altı formatta hazırlanır. Tablo, her formatın sayfa sayısını ve müşterinin onayıyla hangi taraflarla paylaşılabildiğini gösterir. Rapor müşteriye özeldir; müşterinin yazılı onayı olmadan üçüncü kişilerle paylaşılmaz, basına ve kamuya açıklanmaz.
| Rapor | Sayfa sayısı | İşletme | İş ortakları |
|---|---|---|---|
| RatingMetre Kredi Derecelendirme Not Raporu | 2 | Evet | Evet |
| RatingMetre Yönetici Özet Rapor | 1–2 | Evet | Hayır |
| RatingMetre Özet Rapor | 3–10 | Evet | Hayır |
| RatingMetre Detay Rapor | 10–50 | Evet | Hayır |
| RatingMetre Tam Detaylı Rapor | 51–150 | Evet | Hayır |
| RatingMetre İşletme Özel Rapor Talepleri | 51–150 | Evet | Hayır |
Grup şirketleri ve konsolidasyon
Grup şirketlerinde önce her şirketin tabloları ayrı ayrı analiz edilir; ardından grup, pay oranına ve kontrole göre tam, oransal ya da özkaynak yöntemiyle konsolide edilir.
- Grup içi alacak ve borçlar, satış, hizmet, kira ve faiz ile yatırım–özkaynak mahsubu elimine edilir. Eliminasyonlar kalem kalem dökümde, raporda şirket katkıları ve düzeltmelerle birlikte gösterilir.
- Elimine edilmeyen kalemler (stokta kalan gerçekleşmemiş grup içi kâr, grup içi temettü) eliminasyon dökümünde belirtilir.
- Oranlar, DuPont analizi, nakit akışı projeksiyonu ve rapor konsolide veriyle de hazırlanır.
- Konsolide kredi notunun finansal bileşeni, şirketlerin ayrı ayrı hesaplanan finansal puanlarının pay oranıyla ağırlıklı ortalamasıdır; ana şirket tam ağırlıkla girer.
Sık sorulan sorular
Rapor kimlerle paylaşılır?
Komitenin onayladığı rapor önce firmaya iletilir ve firmanın görüşleri alınır. Rapor firmaya özeldir: firmanın yazılı onayı olmadan üçüncü kişilere verilmez, basına ve kamuya açıklanmaz. Hangi rapor biçiminin hangi taraflarla paylaşılabildiği aşağıdaki Rapor biçimleri tablosunda yazılıdır.
Model notu bankacılık düzenlemelerinde kullanılabilir mi?
Hayır. Sermaye yeterliliği hesabı gibi düzenleyici amaçlarla yalnız BDDK’ca yetkilendirilmiş derecelendirme kuruluşlarının notları kullanılabilir. Model notumuz bankanın kendi kredi değerlendirmesine yardımcı olur; kredi kararının yerine geçmez.
Not ne kadar süre izlenir?
Raporun ardından bir yıl izlenir: güncel mali tablolar, faaliyetteki değişimler ve gelişmelerle not gözden geçirilir. İzleme süresinin sonunda, aksi bir talep yoksa süreç yeniden başlar.
Findeks puanından farkı nedir?
Findeks puanı Kredi Kayıt Bürosu’nun ödeme geçmişine dayanan puanıdır. Notumuz mali tablolar, nitel değerlendirme ve kredi komitesiyle, yayımlanmış bir yöntemle verilir; Findeks raporları bilgi kaynaklarından biridir.
Kredi değerliliği analizi (model notu): kapsam ve süre için kısa bir görüşme
Kredi değerliliği analizi için görüşme talep edin